俗話說人不理財，財不理你，而在這個通膨上漲，勞退金未來好壞不明的狀況下，自己做好理財規劃還是比較實際。

普遍常見的理財方式有股票、ETF、基金，其中基金投資裡的定期定額投資法算是較穩定且風險較低的方式，但獲利部分也相對的較少，因此各家銀行或投信公司從定期定額衍生出一種新的投資方式較做【母子基金】。

🔹 母子基金操作邏輯：

母子基金主要是先單筆投入一檔穩定或波動較小的基金來當作【母基金】，一般來說會是以中長期操作的債券型或平衡型基金來進行設定，接著再透過【母基金】每月定期定額轉投入一至兩檔成長性較高、較為活潑的基金來作為【子基金】，一般會以單一產業基金或股票型基金為主。

其中母子基金很便利且有趣的地方在，子基金可以設定【停利自動贖回】與【低點加碼】的操作，當子基金報酬率達設定目標，將自動把子基金部位全數贖回轉投入回母基金，透過一個完整的循環來打造利滾利的方式來進行投資操作。

🔹 母子基金適合哪類投資者操作：

這樣的操作方式對以中長期投資且較為保守的人相當適合，因為雞蛋沒有放在同一個籃子的標的上，同時透過系統設定停利與停損的堅守紀律來操作，因此風險較低，還滿適合現在這種通膨影響經濟波動較大的狀況下當作投資參考；但相對的它並不適合追求大幅波段獲利操作的投資者。

上表可以看見凱叔整理了幾個常見的投資平台資訊，以母子基金運作所需的費用上來進行比較個讀者一個參考。

首先是以母基金投入來說可以看見，各家基本上門檻金額並不低，比起單一標的一般定期定額投資來說，門檻稍微高一點，但凱叔認為母子基金投資法本身獲利就不是以爆炸性獲利為主，而是穩定滾利，因此本金較高才能較有明顯效果。

其次是子基金的設定，多數則是以一般定期定額的方式來投入波動性較大的成長類型基金，相較之下是採用定期定額方式，長期攤提的風險就會相對較低。

還有一點相當重要，母子基金投資法是以母基金投入子基金，子基金獲利再轉回母基金，因此在這些【轉入、轉出】過程的手續費就相對重要，一個沒注意到，長期的獲利就可能會被手續費一點一點吃掉。

這邊凱叔就還滿推薦常用的鉅亨買基金平台推出的【鉅寶盆】，它針對母子基金投資上有幾個優點是我覺得不錯且推薦的給各位參考。

  • 首先是它的投資標的多元，不論是品牌或是基金數量都是業界最多。
  • 第二是它的母子基金再轉入及轉出的過程都是免手續費的，且在2023/6/30前申購母基金也都免手續費，此外鉅亨買基金平台還會不定期贈送0手續費優惠券與紅利點數，因此就算沒免手續費活動時，這些也都可以拿來折抵你的手續費用，基本上等於是長期都是0手續費，讓你賺的就真的都是放入口袋的獲利。

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操作方式也很簡單，鉅亨買基金投資專屬app，打開後從我的帳戶上方可以看見【鉅寶盆】，這個就是鉅亨買基金平台推出的母子基金投資設定處。

進去後會先看見平台會有推薦人氣組合，如果本身沒概念的人也可以從平台的投資組合來做參考。

如果自己本身有想法，或平常就有常投資的標的投資人，也能從【我想自己配】的地方來進行挑選你的母基金，當然這邊鉅亨買基金平台還是有幫投資者整理出各標的的資訊可以作為參考。

在母基金設定時，還可以透過編輯鈕來幫理財項目命名，例如凱叔其實一直有個開民宿的夢想，希望能在退休時執行，因此理財規劃還是要趁早做才能有機會圓夢，把理財規劃命名成自己的目標，隨著財富增加看起來也會更有動力與成就感！

當母基金設定完成後，接著就是設定兩檔以波段獲利投資的子基金，這邊可以透過系統設定【停利轉出】，或當該標的跌到某個百分比時再進行【逢低加碼】的方式來平衡投資損益。

最後設定完成後，就等指定日期扣款後就會自動執行母子基金的循環投資。

現今已經是一個把錢放在銀行生利息都趕不上生活開銷的時代，母子基金從定期定額衍生出來的投資法，概念就像是大小水庫一樣，不斷透過穩定循環來壯大自己的財富庫，推薦給追求穩定獲利且低風險的你做為一個參考。

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